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Truck factoring
Qué es el factoring de fletes y cómo funciona
La carga ya se entregó, pero el broker paga en 30 o 45 días, y el diésel, el seguro y la nómina son de esta semana. Esta guía explica en español claro cómo funciona el freight factoring, dónde se esconde el costo real y qué revisar antes de firmar un contrato.
Respuesta corta
El truck factoring consiste en vender la factura de una carga ya entregada a un factoring provider. El proveedor le adelanta un porcentaje de la factura (advance rate), retiene el resto como reserve, cobra directamente al broker o shipper y, cuando le pagan, libera la reserve menos sus fees. HaulFund no hace factoring: somos un broker que ayuda a comparar opciones de proveedores independientes.
Puntos clave
- El factoring no es un préstamo: es su propio dinero cobrado antes, sin crear deuda.
- El costo real combina tarifa, advance rate, reserve, fees de ACH o wire y mínimos mensuales.
- Con recourse el riesgo de una factura impaga vuelve a usted; non-recourse cubre solo casos limitados.
- El UCC-1 y el Notice of Assignment son parte normal de cualquier acuerdo de factoring.
- HaulFund compara opciones; el proveedor decide la aprobación, la tarifa y el fondeo.
El proceso, paso a paso
Toda factura financiada pasa por la misma línea. Los retrasos casi siempre vienen del paperwork o de la verificación, no de la tarifa.
1
Entregar la carga
Obtenga el BOL o POD firmado. Un documento ilegible o sin firma es la causa número uno de retrasos.
2
Enviar el paperwork
Rate confirmation, BOL firmado y la factura, por app, portal o correo.
3
Verificación
El proveedor confirma con el broker o shipper que la carga se entregó bien y que la factura está aprobada para pago.
4
Advance
Le envían un porcentaje de la factura por ACH o wire. El resto queda en reserve.
5
Cobranza
El equipo de AR del proveedor le da seguimiento al broker; usted no hace llamadas de cobranza manejando.
6
Liberación de la reserve
Cuando el cliente paga, le liberan la reserve menos las fees.
Un ejemplo simple (solo ilustrativo, no es una cotización)
Suponga una factura de $3,000, un advance rate de 95% y una tarifa de 3%. Recibe $2,850 ahora y $150 quedan en reserve. Cuando el broker paga, se descuentan $90 de tarifa y le liberan $60. Si además hay una fee por wire en cada fondeo, súmela al costo real. Los números reales los define cada proveedor.
Recourse y non-recourse
"Non-recourse" no significa protección total. Pida por escrito qué situaciones quedan cubiertas y cuáles no.
| Aspecto | Recourse | Non-recourse |
|---|---|---|
| Tarifa típica | Suele ser más baja | Suele ser más alta |
| El broker no paga | La factura regresa a usted | Cubre casos de crédito limitados |
| Disputa o daño | Responsabilidad suya | Normalmente no cubierto |
| Cuándo conviene | Brokers conocidos y confiables | Clientes nuevos o de mayor riesgo |
Dónde se esconde el costo
- Fee de ACH o wire en cada fondeo.
- Mínimo mensual: cargo por no alcanzar cierto volumen.
- Fuel advance fee cuando pide dinero antes de entregar.
- Tarifas escalonadas (tiered) que suben a los 30, 45 o 60 días.
- Termination fee y renovación automática al querer salir.
El papel de HaulFund
HaulFund es un factoring broker enfocado en transporte. Usted entrega su información una sola vez —número de camiones, factura promedio, lanes, volumen mensual— y nosotros presentamos opciones de factoring providers independientes que participan con nosotros. No prestamos dinero, no compramos facturas y no aprobamos solicitudes.
Ventajas
- Cobra sin esperar 30 o 45 días después de entregar.
- No genera deuda: es su propia cuenta por cobrar.
- El equipo de cobranza del proveedor persigue el pago.
- Puede revisar el crédito del broker antes de tomar la carga.
- La aprobación depende más de sus clientes que de su antigüedad.
Aspectos a considerar
- Cada factura tiene un costo que reduce su margen.
- Las fees fijas pesan más en operaciones pequeñas.
- Con recourse, una factura impaga regresa a su cuenta.
- Algunos contratos obligan a factorizar todas las facturas.
- La renovación automática y la termination fee encarecen la salida.
Preguntas para el factoring provider
- ¿Cuál es el advance rate y cuándo se libera la reserve?
- ¿La tarifa es fija o escalonada? ¿Qué pasa a los 30, 45 y 60 días?
- ¿Cuánto cuesta cada fondeo por ACH y por wire?
- ¿Hay mínimo mensual y cómo se calcula el faltante?
- ¿Es recourse o non-recourse, y qué queda fuera de la cobertura?
- ¿Cuánto dura el contrato, cuándo se renueva y con cuánta anticipación debo avisar?
- ¿Cuál es el horario de corte para fondeo y qué pasa los fines de semana?
Términos importantes
- Advance rate
- Porcentaje de la factura que recibe de inmediato, por ejemplo entre 85% y 95%, según el proveedor.
- Reserve
- Parte restante de la factura que el proveedor retiene hasta que el cliente paga.
- Recourse
- Si el cliente no paga, la responsabilidad de la factura regresa al carrier.
- Non-recourse
- El proveedor asume el riesgo solo en situaciones limitadas, normalmente insolvencia del cliente.
- Notice of Assignment (NOA)
- Aviso formal al broker de que el pago ahora se envía al factoring provider.
- UCC-1
- Registro estatal que muestra el derecho del proveedor sobre sus cuentas por cobrar.
- Termination fee
- Cargo por terminar el contrato antes del plazo acordado.
Preguntas frecuentes
¿El factoring es un préstamo?
No. Un préstamo crea deuda que usted paga con intereses. En el factoring usted vende la factura de una carga ya entregada a un factoring provider y recibe hoy la mayor parte de ese dinero. Es su propio ingreso, adelantado.
¿En cuánto tiempo llega el dinero?
Depende del proveedor, de que el paperwork esté completo, de la verificación con el broker y de si el pago sale por ACH o wire. Ningún tiempo está garantizado; pregunte por el horario de corte (cutoff) antes de firmar.
¿Qué pasa si el broker no paga la factura?
Con recourse, la factura regresa a usted y debe reponer ese dinero o compensarlo con otras facturas. Con non-recourse solo se cubren situaciones limitadas, normalmente la insolvencia del cliente; no cubre disputas, daños ni paperwork incorrecto.
¿HaulFund me presta el dinero?
No. HaulFund es un factoring broker. Tomamos sus datos una sola vez y le mostramos opciones de factoring providers independientes. La aprobación, la tarifa y el fondeo los decide el proveedor que usted elija.
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Factoring para owner operators
Las cuentas reales de un solo camión.
Cómo cambiar de compañía de factoring
Aviso, buyout y liberación del UCC.
Checklist del contrato de factoring
Cláusulas que debe revisar antes de firmar.
Calculadora de costo de factoring (en inglés)
Estime advance, reserve y fee con sus propios números.
¿Quiere ver sus opciones?
Complete sus datos una vez y compare opciones de factoring providers independientes que participan con HaulFund. La decisión final es del proveedor.
HaulFund es un factoring broker (intermediario): no es prestamista ni compañía de factoring. HaulFund no presta dinero, no compra facturas y no aprueba solicitudes. Solo ayudamos a comparar opciones de factoring providers independientes. Las tarifas, comisiones, advance rate, tiempos de fondeo, términos del contrato y la elegibilidad los define cada proveedor y están sujetos a su aprobación.