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Checklist de contrato
Checklist del contrato de factoring antes de firmar
Los errores caros casi nunca están en la tarifa, sino en las cláusulas que nadie lee. Siéntese con el contrato y esta lista, y pida cada respuesta por escrito.
Respuesta corta
Antes de firmar un contrato de factoring, deje siete puntos por escrito: advance rate y reserve, lista completa de fees, si es recourse o non-recourse, mínimo mensual, si debe factorizar todas las facturas, plazo con renovación automática y aviso previo, y las condiciones de UCC y garantía personal. HaulFund explica estas cláusulas, pero no es parte del contrato: los términos los define el proveedor.
Puntos clave
- Pida la lista completa de fees por escrito; un "normalmente no hay más cargos" no sirve.
- La renovación automática y la ventana de aviso son las sorpresas más costosas.
- Pregunte específicamente qué NO cubre el non-recourse.
- El mínimo mensual golpea más fuerte a las flotas pequeñas.
- El tiempo y el proceso de liberación de la reserve deben estar por escrito.
1. Cláusulas de dinero
- ¿Cuál es el advance rate y cambia según el cliente?
- ¿La tarifa es fija o escalonada? ¿Qué pasa a los 30, 45 y 60 días?
- ¿Cuánto cuestan ACH, wire, fondeo el mismo día, portal y credit checks?
- ¿Hay mínimo mensual y cómo se calcula el faltante?
- ¿Cuál es la fee y el límite del fuel advance?
2. Riesgo y responsabilidad
- ¿Es recourse o non-recourse, y qué situaciones quedan excluidas?
- ¿A cuántos días se aplica el chargeback (60, 90 días)?
- ¿Se exige garantía personal y cuál es su alcance?
- ¿Qué ocurre con una factura en disputa?
3. Flexibilidad y salida
- ¿Cuál es el plazo y cuándo se renueva automáticamente?
- ¿Con cuánta anticipación y por qué medio debe enviarse el aviso?
- ¿De cuánto es la termination fee y cómo se calcula?
- ¿Debe factorizar todo o se permite factoring selectivo?
- ¿En cuánto tiempo presentan la terminación del UCC-1 al salir?
4. Operación diaria
- ¿Cuál es el horario de corte y el proceso en fin de semana?
- ¿Cómo se envía el paperwork: app, portal o correo?
- ¿El credit check de brokers es gratuito o tiene costo?
- ¿Cómo cobran y cómo tratan a sus brokers?
- ¿Tendrá un contacto fijo de cuenta?
5. Último paso antes de firmar
Toda promesa verbal debe aparecer en el contrato. Si se dijo por teléfono y no está en el papel, considérela inexistente. Recuerde también que HaulFund no es parte del acuerdo: el contrato es entre usted y el factoring provider que elija.
Ventajas
- Las respuestas por escrito reducen disputas posteriores.
- Facilita comparar propuestas lado a lado.
- Da una imagen clara del costo all-in.
- Deja claro el camino de salida desde el inicio.
Aspectos a considerar
- Conseguir todas las respuestas toma tiempo.
- Algunos proveedores evitan poner todo por escrito.
- No sustituye una revisión legal.
- Los términos cambian de un proveedor a otro.
Preguntas para el factoring provider
- ¿Pueden darme la lista completa de fees por escrito?
- ¿Cuál es la fecha de renovación y la ventana de aviso?
- ¿A cuántos días aplica el chargeback?
- ¿En cuántos días se libera la reserve?
- ¿Se requiere garantía personal?
- ¿Con qué rapidez presentan la terminación del UCC al salir?
Términos importantes
- Chargeback
- Devolución del monto adelantado a su cuenta cuando la factura no se paga.
- Garantía personal
- Cláusula por la que el dueño responde personalmente, además de la empresa.
- Cláusula de todas las facturas
- Obligación de enviar todas sus facturas al factoring.
- Aviso previo
- Tiempo de anticipación con el que debe notificar por escrito la terminación.
Preguntas frecuentes
¿Qué reviso primero en el contrato?
Tres cosas: plazo y renovación automática, aviso previo y termination fee, y la lista completa de fees. Son las que más arrepentimiento causan después.
¿Estoy obligado a factorizar todas las facturas?
En algunos contratos sí. Se conoce como cláusula de "todas las facturas" o de ledger completo. Confírmelo por escrito.
¿Qué implica una garantía personal?
Que, en ciertos casos, la responsabilidad puede alcanzar sus bienes personales además de los de la empresa. Entienda su alcance antes de firmar.
¿HaulFund revisa el contrato?
Ayudamos a entender las cláusulas y a comparar opciones, pero no es asesoría legal. Para decisiones grandes, consulte a un abogado.
¿Ya tiene un contrato en la mano?
Envíenos sus términos y compárelos con opciones de proveedores independientes que participan con HaulFund. La decisión final es del proveedor.
HaulFund es un factoring broker (intermediario): no es prestamista ni compañía de factoring. HaulFund no presta dinero, no compra facturas y no aprueba solicitudes. Solo ayudamos a comparar opciones de factoring providers independientes. Las tarifas, comisiones, advance rate, tiempos de fondeo, términos del contrato y la elegibilidad los define cada proveedor y están sujetos a su aprobación.